自動車保険 車両・バイク損保の比較ガイド

自動車任意保険に加入契約している車が追突などの交通事故で
激しく破壊されてしまい、全村の状態となって修理がほぼ不可能、
または新車に買い換えた方が安い、という場合について。

そんな時のために、車両保険には『車両新価特約』という、
再購入にかかる費用を保険金で支払ってもらえる付帯プランがあります。

車両保険に加入されていた際に任意で自由に追加できるオプションの一つで、
ニッセイ同和損害保険や日本興亜損保・イーデザイン損保といった
自動車保険会社にて実施されています。

車両新価保険特約が適用されるにはいくつかの条件もありまして、

・損傷した車体の修理費用が協定保険価額または新車価格の50％以上かかる場合、
・車のエンジンやサスペンションといった重要な部品に激しい破損がある場合、
・ノンフリート契約である場合
・自家用乗用車や自家用貨物車、また一定基準を満たす高年式車である場合

といった要項があります。

支払ってもらえる保険金は代替自動車の取得にかかる購入費用と
その他諸経費の一部となります。事故の発生日から90日あたりの
指定期限日までに代替の新車を購入されて手続きを行われましょう。

自動車保険・共済は契約加入日（または前回更新日）から1年目に
契約期間が終了（満期）となりますので、基本的に翌年も加入を
続ける際には1年おきに継続手続きを行う必要があります。

満期日が近づいてきましたら更新手続きに関するお知らせが
自動車保険会社から届きます。
（JA共済等は数日前になると告知の電話を掛けて下さる時もあります）

契約手続きをしないまま期限を過ぎてしまいますと
保険が無効になってしまいますのでご注意下さい。

ご継続の仕方

まず、チューリッヒなどインターネットからダイレクトで
加入契約をされた際には、継続手続きの方も自動車保険会社ホームページの
専用ページからオンラインで行う事ができます。

インターネットで継続の申し込みを行われる際には保険料が
割引になるサービスも多くの会社にて実施されています。

その際、新規加入時と同じく証券番号または登録ID等が必要になります。

自動車保険会社・共済の窓口または代理店にて契約をされていた場合は
以前に手続きをされた窓口まで赴く必要がある時もあります。

更新完了後は、銀行への入金振込の場合、翌営業日あたりから
開始となりますので、保険の有効期間の間が開かないように
なるべく数日ほど余裕を持たせて継続の手続きを行いましょう。

一年前の状態から色々と条件や必要な保障も変わってくる事も
多いかと思われますので、一一通りの契約内容を見直して、
新しく追加・変更・解約をされる部分があるかもチェックされてみましょう。

年齢条件の変更や安全装置配備の保険料割引サービスの追加
といった更新は満期更改の時でなくても、いつでも行う事も可能です。

普通自動車や大型特殊自動車のみならず、二輪である
バイクや原動機付き自転車にも、強制保険、すなわち自賠責保険への
加入がほぼ全てのオートバイに義務付けられている事をご存知でしょうか？

自動車損害賠償責任保険はドライバーの方が事故を起こしてしまった際に、
本人ではない被害者側への最低限の賠償に対する補償をしてもらえる
保障制度です。

簡単に書きますと、国によって強制加入が義務付けられていていまして、
もし未加入のまま、または有効期限切れのままバイクを運転すると
罰金か懲役、違反点数の加算といった処罰を受けます。

知らなかったり忘れていても罰則を受ける事になりますし、
その状態で事故を起こすと賠償金のてん補の請求も行えませんのでご注意下さい。


ただ強制保険への加入は義務として、それとは別に自動車任意保険の方は
バイクのドライバーの方の多くが加入されていない、という現状もあります。

18歳〜20歳の間で自動車運転免許を取得して、新しく車を購入、
または譲渡により取得をして自動車任意保険にも加入する際、

年齢条件がまだ指定できないためお支払いの保険料が
かなり高くなってしまわれる事にご注意下さい。

クルマの任意保険は21歳以上、26歳以上、30歳以上の方のみ
運転をする（保険の適用対象）という条件を付けて、
保険料を大幅にやすくしてもらう事ができます。

（例えば全年齢と26歳以上対象では、1〜3万円は違います。）

しかし18歳〜20歳の方はまだ、全年齢のみでした適用できません。
自動車やバイクの交通事故は統計として若い方の方が起こしやすく
車両を運転するリスクが高いため、自動車保険料が高くなります。

そのため年間または月間で支払う金額が高すぎて加入契約に
戸惑ってしまわれる、若年者ドライバーの方も多いです。

そんな時には、年齢条件の適用ができるようになる21歳になるまでは
高くなりがちな車両保険を外して加入をする、

あるいは他の特約やサービスは必要最低限にとどめておき、
車の使い方もある程度制限する、といった方法で節約するのがお薦めです。

車両保険（車体の破損に掛ける損害保険）には、事故などで
クルマが破損してしまった際に被害額の何割を保険金でてん補してもらい、
何割を自己負担で賄うかどうかを決める事になっています。

これを免責金額の設定と言いまして、原則として自己負担が必須となります。

免責金額を高くするほど自動車保険料は安くなるのですが
支払ってもらえる保険金もその分低くくなり、

逆に免責金額を低くするほど保険料が高くなるかわりに
保険金も高い額で支払ってもらう事ができます。

しかし自動車保険会社や契約加入条件によっては
【免責ゼロ特約】という、車体の破損事故の際に免責ゼロで
損失の全額を支給してもらえる、負担金ゼロで済む特約も用意されています。

近年の自動車損害保険（任意）は、クルマを1年間に何キロ
走らせているかで、保険料を個人別に変更できる設定が行えます。

この料率クラスにより、一年間に走行する総距離が少なく
たまにしかクルマに乗らない方でも、
毎日自動車を使われている方よりも支払う保険料を安くできます。

しかしまた逆に、積算走行距離に左右されずに、走り放題でも保険料が
変わらない、よくクルマを使われる方向けのプランも用意されています。

自動車運転者損害賠償責任保険（ドライバー保険）とは主に、
運転免許を取得されていてクルマを持っていない方のための保険です。

免許証は持ってるけど、自分ではまだクルマやバイクを持っていない、
けど家族や友人、同僚、知人の自動車、レンタカー等を借りて
ドライブをする機会がある、という方に安心の補償が備わっています

普通の自転車から電動自転車、折りたたみ自転車、スポーツ自転車を問わず、
自転車を購入する際には防犯登録を行い、これによって盗難被害の防止を
ある程度促す事が出来ます。

しかしこれだけでは実際に盗難被害に遭ってしまいもし戻ってこなかった場合
買い替えの費用の補償などを得る事は出来ませんので、
防犯登録とは別に自転車盗難保険またはメーカーの盗難補償サービスにも
加入されておく事が望ましいです。

自動車保険料はドライバーの等級ランクや車種による料率クラスで
差があるように、走行している都道府県別の地域によっても
違いが出てくる事をご存知でしょうか？

日本全国を見渡しますと道路設備や交通の混雑具合、
地形や環境、気候など様々な違いがありまして、

地方おきに事故率や損害率も大きく異なるため、
これらを調整するために地域料率という設定も行われています。

地域別の料率差

1. 北海道
2. 近畿地方
3. 中国地方
4. 関東・甲信越地方
5. 東海・北陸地方
6. 四国地方
7. 九州地方
8. 東北地方
9. 沖縄県

海外を中心とした各保険会社のリスク細分型料率では
まず北海道と近畿地方、中国地方が最も保険料の水準が高く、
次に関東・甲信越地方と東海・北陸地方、四国地方、九州地方、
東北地方、沖縄県、の順で水準が下がっていきます。

自動車任意保険に加入する上で、最も必要な補償は何か？といえば
やはり対人賠償保険ですね。

なぜなら単純に、車両事故を起こしてしまった後でご自身が
最も被害額を大きく被る可能性が高い賠償責任があるためです。

もちろん、相手の車や付近の建物を壊してしまった場合でも
高い賠償金の支払い義務は発生します。

ですが重度の人身傷害と同じくらいの被害額にまでなる事例は
ほとんどありませんのでリスクはずっと低いともいえます。

しかし問題なのは自動車事故で相手に後遺症が残るほど重い障害を
受けさせてしまったり、最悪死亡させてしまった場合。

こちら側の過失割合や被害者側の逸失利益が高い場合、
1億円〜2億円、もしくはそれ以上の支払い義務が発生した例も
過去に数多く起きています。

自動車またはバイクに乗って事故を起こしてしまい、
その時は保険金が下りたので損害を補償してもらえたものの翌年には、
等級が3つ下がってしまい大幅に支払う保険料が上がってしまう、という場合。

これもよくある疑問の一つなのですが、自動車任意保険の等級は
加入契約している保険会社を変更しても受け継ぐ事が出来ます。

しかし逆に、７等級以上に高くなった等級だけでなく、
５等級以下の下がった等級の設定も引き継がれるため、
保険会社を変更しても再びすぐに６等級に戻す事はできません。

自動車事故に遭われてしまった場合、自分も相手側も双方ともに
任意保険に加入されていれば、お互いの被害額はかなり抑える事が出来ます。

しかしながら自動車任意保険の加入率は、普通自動車では約80％、
営業用乗用車は約50％、バイクに至っては約30％と低めです。

また、当て逃げされてしまいその相手が見つからなかった場合は
ご自身の保険と実費のみでケガの治療費や破損した車体の修理を
賄う羽目にもなりかねません。

相手が無保険だとしても自賠責保険で怪我の治療費の一部くらいは
まだ向こう側からも補償してもらえるのですが、
当て逃げをされてしまったらそれそらも下りませんのでつらいですよね。

そんな一方的被害を受ける事態のための補償対策として、
『Overturemonitor』と『無保険車傷害保険』が役立ちます。

頑丈で設備も良く、安全性の高い車は基本的に搭乗する際での
交通事故のリスクが低いので、自動車保険料が安くて済む傾向にあります。

しかしクルマの種類やブランドによって料率クラスも変わり、
保険料が安いとは限らなくなる場合もあるのです。

具体的に説明しますと、たとえドライバーご本人が安全運転をされていても、
過去にそのクルマと同じ車種で衝突事故が多く発生していれば
リスクが高いと設定されておりまして、料率クラスによって変動します。

車両の料率クラスは１〜９段階までありまして、
1が一番安く、9が一番高くなります。

カローラ等、普通の自動車は事故率が低いのでわりと安く、
スポーツカー等は以前からよく事故が起きていたため、かなり高めです。

フェラーリ、メルセデス・ベンツ、ポルシェなど、外車（輸入車）は
高級車が多く、人気も高い事でも知名度がありますよね。

また国産車と比べて購入費や維持費が高いという点もあります。

主な輸入車ブランド一覧

• AMG
• BMW
• MG
• アウディ
• オペル
• ジャガー
• スタークラフト
• スマート
• フィアット
• フェラーリ
• フォード
• フォルクスワーゲン
• ポルシェ
• ボルボ
• メルセデス・ベンツ
• ランドローバー
• ローバー
• ロールスロイス

新車・旧車を問わず日本国内では国産車ブランドと比べてパーツの仕入れが
少ないのもあり、修理代や部品の交換が非常に高くつきやすい、という
難点がある事が外車の一つの大きな難点、とも言えるでしょう。

フォルクスワーゲンをはじめ頑丈なボディで造られている車体も多いため
交通事故で衝突した際の車体や搭乗者へのダメージが少ないメリットもあります。

しかしそれでも正面部分やガラスが割れるなどそれなりの損壊は出ますし、
外車の部品交換や修理が必要になる事も多いです。

ですがある程度破損・故障した外車を修理工場へ出した時、
割増料金がかかり20万円〜50万円相当の修理費が請求される事も多く、
車両保険のない自腹での支払いではかなりの出費になります。

少なくとも先に必ずお見積もりを取って修理代の比較をする事も推奨します。

自動車やバイクの走行中に道路上の公共物や建物の壁に
衝突してしまったり、車との追突で相手側の車両やパーツ、所持品を
壊してしまった際には、
当然ながら、器物損壊により弁償または修理費用の支払い義務が発生します。

ガードレールを少しへこませたというくらいの破損ならまだ軽いのですが、
家屋や店頭、オフィスの壁、ドア、塀、窓、柱、信号機、といった建築物や
また屋内の家具や機材、オフィス用品、骨董品など高価な物品などを
破壊してしまったら、賠償に支払う金額も高くなります。

建物へのダメージが強く倒壊させてしまったら、その賠償金額は
数百万円かそれ以上と、相当なものになってしまいますので、
被害の大きなケースを考慮して、自動車任意保険の対物損害賠償の補償を
しっかりと付帯されておく事が大切です。

交通事故では人身傷害とともに起きてしまう事もありますので
被害が大きい場合は基本的に、保険金で支払ってもらいましょう。

しかし不幸中の幸いでけが人が出ずに済み、また破損した器物の
弁償・修復にかかる費用も数万円くらいで済む場合は、
保険金による補填で翌年に等級が3つ上がり保険料が大幅に増す事を考えますと
自腹で支払った方が安く済む事もあります。

普通自動車（四輪車）をお持ちの方は、8割以上が任意保険に
加入をされているのですが、

一方でバイクをお持ちの方で任意保険に加入されている方は
全体の30〜40％と、3人に1人くらういしか入っていない、
という現状をご存知でしょうか？

バイクは他の車に比べれば支払う保険料も税金も安くて済みますし、
更にファミリーバイク特約といった付帯サービスも実施されています。
しかし、それでも任意保険に契約されている方はやはり少ないのが現状です。

二輪車事故のリスク

自動車任意保険は通常、SAP（自家用自動車総合保険）の
対人賠償・対物賠償・搭乗者傷害・無保険車傷害・自損事故・車両と
6種類の種目がワンセットで付帯された保険と、

SAPから車両を抜いたPAPの保険がメインです。

しかしこの他にも、各種目をそれぞれ選択して一部だけ補償を掛けられる
BAPというプランもあります。

北海道内の、自動車保険商品を取り扱われている総合保険代理事務所の
一覧リストです。

札幌市・函館市・江別市・釧路市・旭川市・滝川市をはじめ、北海道内にて
お住まいの皆様、企業や店舗を経営されている方で損害保険にお困りの方に、
ぜひ参照までにご活用頂けましたらと思います。

壊れて動かなくなり、廃棄処分をする事になった自動車が
実際に専用の大型機械で破砕されていき、リサイクル資源として
分解されていく様子が映った なかなか見る事の出来ない、ちょっとした衝撃の
スクープ映像のYouTube動画を貼り付け掲載しました。

【廃車の破砕　前半】

自動車保険の補償の一種：【車両保険】とは何か？という疑問について。

ご自身の所有されているクルマの車体が、交通事故や故障で破損してしまい
修理や買い替えの際に高額な料金が必要になった時などに、
その費用の補償をしてもらえる損害保険です。

自賠責保険では最低限の対人賠償分しか支払ってもらえなくとも、
任意保険に加入されていれば車両への保障を付ける事もできます。